Le temps, c'est de l'argent

 Après 25 ans d’entreprise, j’ai fait le choix de m’installer à mon compte et de créer, dans le XVème arrondissement de Paris,

 Un cabinet de Conseil en Gestion Patrimoniale et Familiale, Entreprise de proximité, à taille humaine.

 En effet, je ne peux que constater avec regrets que la personne n’est plus au cœur des priorités des banques et des compagnies d’assurance,

 que le mot conseil est devenu tabou, que tout devient chaque jour plus compliqué, même s’il faudrait aussi faire toujours plus vite.

 Or, la nécessité de

 Prendre du temps pour expliquer les méandres juridiques, fiscaux et successoraux de notre législation est pourtant bien réelle

 et la crise de confiance que nous vivons actuellement le prouve.

 Mon expérience me permet de constater combien il est indispensable de faire régulièrement le point sur les dossiers bancaires et d’assurance,

 Je vous propose de vous y aider.

 Un premier rendez-vous (gratuit et sans engagement de votre part) nous permettrait  de faire connaissance et d’évaluer vos besoins.

 Par la suite et à votre demande, je pourrais alors mieux étudier votre situation et rédiger à votre attention,

 Une analyse objective et globale, professionnelle et familiale,

 avant de vous la présenter à l’occasion d’un autre rendez-vous.

 Ces conclusions rédigées et argumentées feront obligatoirement et préalablement l’objet d’un devis en fonction de l’importance et de la complexité de votre dossier.

 N’hésitez donc pas à pousser la porte, vous êtes les bienvenus.

 

Ne vous y trompez pas !!!

 

Vous n’avez pu rater lors des journaux télévisés, l’annonce du relèvement du livret A, de 2% à 2,25% nets.

Avant de remplir votre livret et d’en ouvrir comme cela vous est suggéré dans de nombreux articles de presse pour autant de personnes mineurs ou majeurs de votre foyer, il me semble utile de se poser les bonnes questions et de ne pas croire n’importe quoi sans vérifier.

2,25% pour combien de temps ? Souvenez-vous du yoyo récent des taux des livrets A décidés par les pouvoirs publics.

Pour mémoire, Août 2007  : 3,00%, Février 2008 : 3,50% - Août 2008 : 4,00% - Février 2009 : 2,50 % - Mai 2009 : 1,75 % - Août 2009 : 1,25 %

 

Un livret A rempli, c’est 15.300€. Certes, c’est garanti, net de prélèvements sociaux et totalement liquide. Mais être-vous sûrs d’avoir besoin d’autant de liquidités ? Ne croyez-vous pas pouvoir trouver de meilleurs placements avec de bons taux et de meilleures conditions de protection juridique et successorale sur d’autres placements. En ma qualité de professionnelle, je vous dis que si.

 

Et quand vous lisez dans la presse : un couple avec 3 enfants… peut placer 76.500€ dans un livret A. Comment interprétez-vous, sans parler de l’hérésie de mettre autant d’argent d’un foyer sur un tel support unique.

Vous comprenez, un pour papa, un pour maman et un pour chacun des enfants. Mais ne croyez pas ensuite que vous les parents, pourraient toujours disposer librement de l’argent placés au nom de vos enfants, car à leur majorité, il sera normal que les enfants veuillent récupérer leur argent et la justice pourrait même qualifier ce placement de don manuel alors irrévocable (Cour de Cassation 6 janvier 2010).

 

Dominique Baud

 

Les français s’inquiètent… enfin… pour leur retraite

 

Ce titre peut apparaître un peu sévère, mais en même temps cette prise de conscience me rassure. Et, soyez en sûrs, au-delà même de ce que je dis dans le cadre de mon activité professionnelle depuis maintenant plus de 25 ans.

Inquiets pour des raisons financières, inquiets du fait de la récente réforme, inquiets de la réalité d’un retour à l’emploi des seniors… Mais peut-être pas encore suffisamment pour agir véritablement.

Si 42% des actifs craignent des difficultés financières, ils ne seraient pourtant que 30% à se constituer un capital au moyen d’une épargne personnelle et régulière,  alors même qu’à l’échelle du monde, 50% des actifs organisent ainsi leur retraite.

Quoi faire : d’abord un vrai bilan, ensuite, considérer qu’il n’ait jamais trop tard même si à une certaine échéance les contraintes seront plus fortes et être convaincu que le marché est ouvert à tous, en fonction de ses possibilités.

Comment : engagez un vrai professionnel pour vous aider et vous suivre pendant un certain nombre d’années, assurez vous de sa crédibilité et de son indépendance, soyez partenaire des décisions que vous prendrez ensemble.

Il vaut mieux aujourd’hui penser qu’on aura pas grand-chose des caisses de retraite   que de croire l’inverse.

Dominique Baud