Le temps, c'est de l'argent

 Après 25 ans d’entreprise, j’ai fait le choix de m’installer à mon compte et de créer, dans le XVème arrondissement de Paris,

 Un cabinet de Conseil en Gestion Patrimoniale et Familiale, Entreprise de proximité, à taille humaine.

 En effet, je ne peux que constater avec regrets que la personne n’est plus au cœur des priorités des banques et des compagnies d’assurance,

 que le mot conseil est devenu tabou, que tout devient chaque jour plus compliqué, même s’il faudrait aussi faire toujours plus vite.

 Or, la nécessité de

 Prendre du temps pour expliquer les méandres juridiques, fiscaux et successoraux de notre législation est pourtant bien réelle

 et la crise de confiance que nous vivons actuellement le prouve.

 Mon expérience me permet de constater combien il est indispensable de faire régulièrement le point sur les dossiers bancaires et d’assurance,

 Je vous propose de vous y aider.

 Un premier rendez-vous (gratuit et sans engagement de votre part) nous permettrait  de faire connaissance et d’évaluer vos besoins.

 Par la suite et à votre demande, je pourrais alors mieux étudier votre situation et rédiger à votre attention,

 Une analyse objective et globale, professionnelle et familiale,

 avant de vous la présenter à l’occasion d’un autre rendez-vous.

 Ces conclusions rédigées et argumentées feront obligatoirement et préalablement l’objet d’un devis en fonction de l’importance et de la complexité de votre dossier.

 N’hésitez donc pas à pousser la porte, vous êtes les bienvenus.

 

DES LIVRETS à 6%... 5%....4,5%....

Sur 3 mois….

Prudence, qu’en espérez-vous ?

De nombreuses offres circulent aujourd’hui. Mais en avez-vous bien compris le fonctionnement ?

Si vous n’en êtes pas sûr….

En plaçant 50.000€, vous n'aurez pas 5% pendant 3 mois, mais un taux nominal annuel brut de 5% sur l'année versé prorata temporis sur 3 mois seulement.

5% pendant 3 mois, cela ferait une somme de l’ordre de 2.500€

5% pendant 3 mois sur la base d'un taux nominal annuel brut de 5%, cela fera seulement une somme de l'ordre de 625€ brut de laquelle il faudra enlever un prélèvement fiscal de 32,1% (19% de prélèvement libératoire et 13,1% de prélèvements sociaux). Il restera un gain de l'ordre de 425€.

Et, il ne faut pas oublier, qu’en sus ces prélèvements seront augmentés dès le 1er janvier 2012, à 37,5% (24% de prélèvement libératoire et 13,5% de prélèvements sociaux). Il restera donc en réalité un gain de moins de 400€.

On est bien loin des quelques 2.500€ que suite à une lecture trop rapide, ces offres pouvaient vous laisser espérer.

Dominique BAUD

 

Faire soi-même son testament : le testament olographe

Le testament olographe un acte sous seing privé qui ne nécessite pas l'intervention d'un notaire.

Il doit être écrit entièrement de la main du testateur, daté et signé par lui. Le lieu de sa création doit être indiqué. C'est la seule condition requise par l'article 970 du Code civil. A défaut, le testament serait nul.

Il doit-être exempt de rature, collage, surcharge ou tache.

S’il est sur plusieurs pages, elles doivent être numérotées et comporter chacune les initiales de son  auteur.

Un testament n’a qu’un auteur et qu’un signataire.

Il peut être modifié par la suite (codicille).

Le testament est un acte juridique. La rédaction du testament ne doit pas laisser de doute sur la nature de l'acte. Il est recommandé d'introduire l'acte par une formule non équivoque : « Ceci est mon testament ». Par cette seule formule, vous signifiez que vous entendez créer des effets de droit.

Pour procéder à des legs, il faut bannir tous les tournures qui pourraient être sujettes à interprétation: « Je lègue... ». Les biens et les légataires doivent être clairement désignés.

Conserver son testament est risqué à plus d'un titre.

 -Si personne ne connaît l'existence du testament ni où il se trouve, il y a de fortes chances qu'il ne soit pas découvert à temps

-       -  Si le testament est découvert après la succession, il faudra procéder de nouveau à la liquidation, avec toutes les contraintes que cela engend

Il est donc recommandé de ne pas laisser son testament chez soi. Le risque de perte ou de destruction est trop important.

Le testateur peut

     Déposer son testament auprès d'un tiers à condition d'avoir une confiance absolue en la personne du dépositaire.

-      Déposer son testament dans le coffre d'une banque offre une bonne solution, mais le déblocage du coffre par la banque exige une procédure et des délais, et le testament risque d'être disponible tardivement.

-          Déposer son testament olographe chez un notaire. Le notaire fera mention de l'existence du testament au fichier central des dispositions de dernières volontés. Lors du décès du testateur, le notaire en charge de la succession interrogera ce fichier et retrouvera le lieu où il a été déposé.

En présentant le certificat de décès, les tiers pourront également interroger le fichier et savoir si un testament a été rédigé. En revanche, ils ne pourront accéder au contenu du testament.

Fichier central des testaments (A.D.S.N), route Nationale ,96 Les Logissons, 13107 Venelles, Fax n° 04.42.54.80.53

 

-      Le legs est une disposition figurant dans un testament aux termes duquel une personne transfère pour le temps où elle ne sera plus, tout ou partie de ses biens

 

Le  testament authentique est quant à lui rédigé par un notaire, devant deux témoins, et il est de ce fait difficilement contestable et sera aussi inscrit au fichier central des testaments. L’inconvénient est que la présence des témoins ôte la notion de secret.

 

 

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